Lỡ vay tiền qua app lãi suất “cắt cổ”: Đây là cách xử lý theo pháp luật

Tình trạng vay tiền qua các ứng dụng (app) online với lãi suất “khủng” đang trở thành vấn đề nhức nhối. Nếu không may rơi vào trường hợp này, bạn cần biết về quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định pháp luật hiện hành.

1. Nguyên tắc trả nợ và giới hạn lãi suất theo luật:

Về cơ bản, khi vay tiền, người vay có nghĩa vụ hoàn trả cả khoản nợ gốc và tiền lãi đã thỏa thuận. Tuy nhiên, pháp luật Việt Nam có quy định về mức trần lãi suất cho vay trong giao dịch dân sự. Cụ thể, theo Bộ luật Dân sự 2015, các bên được thỏa thuận lãi suất nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay (trừ trường hợp luật khác có quy định).

Quan trọng: Nếu lãi suất cho vay cao hơn mức quy định này, thì phần lãi suất vượt quá sẽ không có hiệu lực pháp lý.

2. Xử lý phần lãi suất vượt quá mức luật định:

Theo hướng dẫn của Hội đồng Thẩm phán Tòa án Nhân dân Tối cao tại Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP, khi hợp đồng vay có thỏa thuận lãi suất (hoặc lãi trên nợ gốc quá hạn, lãi trên nợ lãi quá hạn) cao hơn mức luật định:

Phần lãi suất vượt quá đó vô hiệu (không có giá trị pháp lý).
Nếu bạn đã lỡ trả số tiền lãi vượt quá mức luật cho phép, số tiền lãi đã trả thừa này sẽ được trừ vào khoản nợ gốc tại thời điểm bạn trả lãi.
Nếu sau khi trừ hết nợ gốc mà vẫn còn tiền lãi đã trả thừa, số tiền này sẽ được hoàn trả lại cho bạn.

Điều này có nghĩa là bạn chỉ có nghĩa vụ trả khoản nợ gốc và phần lãi suất nằm trong giới hạn pháp luật cho phép (tối đa 20%/năm).

3. Hành vi cho vay lãi nặng có thể bị xử lý hình sự:

Bên cạnh việc hợp đồng vay lãi suất quá cao bị vô hiệu phần lãi suất vượt trội, người cho vay với lãi suất “cắt cổ” còn có thể phải đối mặt với trách nhiệm hình sự.

Theo Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017) về Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự:

Người nào cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên so với mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự (tức là gấp 5 lần của 20%/năm, tương đương từ 100%/năm trở lên), và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên (hoặc đã từng bị xử phạt hành chính/kết án về tội này mà còn vi phạm), sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Hình phạt cho Tội cho vay lãi nặng:

Khung thấp nhất: Phạt tiền từ 50 triệu đến 200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm.
Khung tăng nặng (nếu thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên): Phạt tiền từ 200 triệu đến 1 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm.
Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền bổ sung, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định.

4. Bạn cần làm gì khi lỡ vay lãi suất cao?

Nếu bạn đã vay tiền qua app với lãi suất cao bất thường, đừng hoảng sợ. Hãy thực hiện các bước sau:

Nắm vững luật pháp: Hiểu rõ rằng bạn chỉ có nghĩa vụ trả gốc và lãi theo đúng mức pháp luật cho phép (tối đa 20%/năm).
Trao đổi với bên cho vay: Chủ động liên hệ và đề nghị thanh toán khoản nợ gốc cùng phần lãi suất hợp pháp.
Thu thập chứng cứ: Nếu bên cho vay không hợp tác, có dấu hiệu đe dọa, khủng bố tinh thần, đòi tiền vượt quá quy định… hãy lưu giữ lại tất cả các bằng chứng (tin nhắn, cuộc gọi ghi âm, hình ảnh, hợp đồng…).
Trình báo cơ quan công an: Ngay lập tức mang các bằng chứng thu thập được đến cơ quan công an nơi gần nhất để trình báo sự việc. Cơ quan công an sẽ có biện pháp can thiệp, bảo vệ bạn và điều tra hành vi cho vay lãi nặng (nếu có dấu hiệu tội phạm).

Việc hiểu rõ và áp dụng đúng pháp luật sẽ giúp bạn tự bảo vệ mình trước “bẫy” tín dụng đen trá hình dưới dạng các ứng dụng vay tiền online.

Lưu ý: Nội dung bài viết công khai tại website của Công ty luật Quảng Ninh chỉ mang tính chất tham khảo về việc áp dụng quy định pháp luật. Tùy từng thời điểm, đối tượng và sự sửa đổi, bổ sung, thay thế của chính sách pháp luật, văn bản pháp lý mà nội dung tư vấn có thể sẽ không còn phù hợp với tình huống Quý khách đang gặp phải hoặc cần tham khảo ý kiến pháp lý. Trường hợp Quý khách cần ý kiến pháp lý cụ thể, chuyên sâu theo từng hồ sơ, vụ việc, vui lòng liên hệ với Chúng tôi qua các phương thức bên dưới. Với sự nhiệt tình và tận tâm, Chúng tôi tin rằng văn phòng Luật sư Quảng Ninh sẽ là nơi hỗ trợ pháp lý đáng tin cậy của Quý khách hàng.

Công ty Luật TNHH MTV Luật Sư Quảng Ninh.

Địa chỉ: số 575 đường Nguyễn Văn Cừ, phường Hồng Hải, thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh.

Địa chỉ chi nhánh: số 31 đường Lý Thường Kiệt, tổ 1, khu 3, phường Thanh Sơn, thành phố Uông Bí, tỉnh Quảng Ninh.

Nếu còn vướng mắc chưa rõ hoặc cần hỗ trợ pháp lý khác, bạn vui lòng liên hệ số điện thoại: 0961.926.188/0353.266.128 hoặc đặt lịch hẹn để được hỗ trợ trực tiếp.